Тарифы и комиссии СБП‑эквайринга: сколько стоит прием платежей
Table of contents
СБП‑эквайринг — это прием платежей по Системе быстрых платежей напрямую с банковских приложений клиентов. Главные причины интереса бизнеса — низкая комиссия и быстрые поступления. Разберем, из чего формируются тарифы эквайринга СБП, какие есть модели, сколько стоит СБП в разных сценариях и как оптимизировать расходы.
Что влияет на стоимость приема СБП
На итоговый тариф и комиссию СБП для бизнеса влияют:
- Оборот по СБП в месяц и средний чек — чем выше оборот, тем ниже ставка по шкале.
- Канал платежа: онлайн‑чекаут, оплата по ссылке, динамический QR на кассе, статический QR на стойке.
- Модель подключения: напрямую к банку или через агрегатора/провайдера.
- Срок зачисления (T+0/T+1) — ускоренные выплаты могут стоить дороже.
- Категория и риск‑профиль бизнеса (MCC), сезонность, доля возвратов.
- Наличие минимальной комиссии «за операцию» — она повышает эффективную ставку при маленьком чеке.
- Доп. сервисы: интеграция, касса 54‑ФЗ и фискализация, уведомления, аналитика.
Полезно заранее понять свой платежный профиль: сколько платежей, какой чек, в какие часы. Это поможет подобрать оптимальный план на этапе подключения и интеграции.
Модели тарификации и типовые ставки
На рынке встречаются три базовые модели.
| Модель |
Для кого подходит |
Пример ставки |
Комментарии |
| Процент от суммы |
Любой бизнес с средним/высоким чеком |
обычно 0,3–0,8% |
Ставка часто снижается при росте оборота |
| Фикс за операцию |
Микроплатежи, билеты, парковки |
условно 2–6 ₽ |
Важно сравнить фикс с вашим средним чеком |
| Комбинированная |
Разный чек в одном потоке |
напр. 0,4% + минимум 3 ₽ |
Защита провайдера от мелких чеков, следите за «минимумом» |
Пример типовой «лесенки» по обороту (вариант для ориентира, не оферта):
| Оборот СБП/мес |
Диапазон ставки |
Особенности |
| До 1 млн ₽ |
0,6–0,8% |
Базовый уровень для старта |
| 1–5 млн ₽ |
0,45–0,6% |
Снижение при стабильном обороте |
| 5–20 млн ₽ |
0,35–0,5% |
Индивидуальные условия |
| 20+ млн ₽ |
0,2–0,4% |
Персональные предложения банка/агрегатора |
Сколько стоит СБП конкретно у вас — зависит от комбинации факторов выше. Точные цифры фиксируются в договоре/оферте, а лучше сравнить предложение нескольких провайдеров.
Подробнее о сценариях приема и возможностях читайте на странице СБП‑эквайринга.
Комиссия QR СБП: из чего складывается
Комиссия QR СБП формируется из вознаграждения банка‑эквайера или платежного провайдера за обработку платежа и инфраструктурных издержек. Для бизнеса важно:
- Статический vs динамический QR. Динамический QR привязывает сумму и чек позиции — меньше ошибок и быстрее сверка; тариф обычно тот же или немного отличается в зависимости от провайдера.
- Канал предъявления: на кассе, на экране терминала, на чеке, на сайте, в счете. Тариф может отличаться по каналам внутри одного договора.
- Минимальный платежный порог: если у вас мелкие чеки, наличие «минимума в ₽» заметно влияет на эффективную ставку.
Для онлайна QR коды дополняются ссылкой/кнопкой «Оплатить через СБП» и пуш‑редиректом в банковское приложение клиента — это тоже учтено в тарифной политике провайдера. Практикум по внедрению: QR‑платежи СБП.
Онлайн и офлайн: где тарифы отличаются
- Онлайн‑магазин/сервис. Используйте интернет‑эквайринг СБП, оплату по кнопке/пушу, оплату по ссылке. Тарифы часто близки к офлайн‑QR, но у агрегаторов может быть надбавка за биллинг и уведомления.
- Оффлайн‑торговля и услуги. На кассе — динамический QR, в зале/на входе — статический. Для курьеров и выездных мастеров — мобильный прием с QR на смартфоне.
- «СБП без эквайринга». Это прием переводов на счет по реквизитам/телефону без фискализации и сервисной обвязки — юридические и налоговые риски высоки. Разбор на странице СБП без эквайринга.
Тарифы иногда различаются по каналам внутри одного договора, поэтому заранее уточните условия для каждого сценария.
Примеры расчета: сколько вы заплатите на практике
Ниже — условные кейсы для оценки. Они не являются публичной офертой.
- Магазин с оборотом 1 000 000 ₽/мес, ставка 0,5%.
- Комиссия: 1 000 000 × 0,5% = 5 000 ₽.
- Эффективная ставка: 0,5%.
- Кофейня: 300 чеков по 400 ₽, ставка 0,5%, минимум 3 ₽/операция.
- Расчет процента: 400 × 0,5% = 2 ₽ < 3 ₽ → срабатывает минимум.
- Комиссия за чек: 3 ₽; за месяц: 300 × 3 ₽ = 900 ₽.
- Эффективная ставка: 900 ₽ / (300 × 400 ₽) ≈ 0,75%.
- Интернет‑сервис: 100 чеков по 5 000 ₽, ставка 0,4%, без минимума.
- Комиссия: 100 × (5 000 × 0,4%) = 20 000 ₽.
- Эффективная ставка: 0,4%.
Таблично:
| Сценарий |
Чек и объем |
Тариф |
Комиссия/мес |
Эффективная ставка |
| Ритейл |
1 000 000 ₽ |
0,5% |
5 000 ₽ |
0,5% |
| Кофейня |
300 × 400 ₽ |
0,5% + min 3 ₽ |
900 ₽ |
~0,75% |
| Онлайн‑сервис |
100 × 5 000 ₽ |
0,4% |
20 000 ₽ |
0,4% |
Совет: при среднем чеке до ~500 ₽ внимательно считайте влияние «минимума в ₽». При больших чеках выгоднее чистый процент.
Дополнительные расходы и скрытые условия
- Фискализация по 54‑ФЗ. Онлайн‑касса и передача чека обязательны во многих сценариях. Подробности — на странице Касса и 54‑ФЗ.
- Возвраты и частичные возвраты. Некоторые банки берут фикс за операцию возврата (например, несколько рублей). Как это работает — в разделе Возвраты и споры.
- Срок зачисления. T+0 может предполагать надбавку к ставке или фикс за ускоренные выплаты.
- Подключение/интеграция. Самописная интеграция — это время разработчиков; упростить можно с API и готовыми плагинами для CMS.
- Поддержка и SLA. Расширенная поддержка иногда включается в тариф или оплачивается отдельно.
Всегда просите полный тарифный лист: ставка, минималка, стоимость возврата, зачисление, доп. сервисы, штрафы, тестовый период.
Как снизить комиссию и повысить маржу
- Консолидируйте оборот. Чем больше платежей пойдет через СБП, тем ниже предложат ставку в следующем периоде.
- Проверьте модель тарифа. При мелких чеках ищите план без «минимума в ₽» или дробите потоки по сценариям (например, кофе — фикс, мерч — процент).
- Сопоставьте каналы. Иногда онлайн‑кнопка и офлайн‑QR могут иметь разные ставки — переключите трафик, где выгоднее.
- Пересмотрите скорость зачисления. Если T+0 не критичен, T+1 снизит стоимость приема СБП.
- Автоматизируйте возвраты. Сокращение ручных операций снижает накладные (см. Возвраты и споры).
- Проведите тендер: запросите 2–3 оферты у банков/провайдеров и сравните не только процент, но и всю математику владения.
Сравнение с картами: когда СБП выгоднее
У многих бизнесов СБП дает ощутимую экономию относительно карточного эквайринга благодаря более низкой базовой ставке и отсутствию межбанковской комиссии карт. Типичная картина:
- Карточный эквайринг: часто 1,2–2,5% (зависит от категории, схемы, оборота).
- СБП‑эквайринг: часто 0,3–0,8% или фикс в ₽ для микроплатежей.
При среднем и крупном чеке разница в процентах конвертируется в прямую экономию. Подробное сравнение сценариев — на странице Сравнение с картами.
Возвраты, безопасность и право
- Возвраты. По СБП доступны полные и частичные возвраты; сроки зачисления клиенту зависят от банка‑получателя. Детали — в разделе Возвраты и споры.
- Безопасность. Платеж подтверждается в банковском приложении клиента; нет ввода данных карты на стороне мерчанта, что снижает риск фрода. См. Безопасность.
- Договор и право. Условия тарифа, ответственность сторон, порядок расчетов и возвратов закрепляются в договоре с провайдером. Подробнее — Договор и правовые аспекты.
Как подключить СБП‑эквайринг и проверить свой тариф
Пошагово:
- Опишите платежные сценарии: онлайн, офлайн, курьер, подписки (если есть), чек 54‑ФЗ.
- Выберите способ приема: QR на месте, кнопка/пуш в онлайне (интернет‑эквайринг), оплата по ссылке, мобильный прием.
- Оцените интеграцию: API или готовые плагины CMS.
- Запросите тарифы у 2–3 провайдеров. Сравните ставку, минималку, стоимость возврата, сроки зачисления, поддержку.
- Проведите пилот 2–4 недели, замерьте конверсию и «эффективную» ставку.
Полная памятка по запуску — на странице Как подключить.
Итоги. СБП‑эквайринг дает бизнесу низкую комиссию при приеме платежей, особенно в сценариях QR и online‑кнопки. «Сколько стоит СБП» в вашем кейсе зависит от оборота, среднего чека, канала и условий провайдера. Чтобы получить действительно выгодные тарифы эквайринга СБП и прозрачную стоимость приема СБП, сравнивайте модели тарификации, учитывайте минимальные комиссии и дополнительные услуги.
Готовы платить меньше за прием? Оставьте заявку на подключение и протестируйте СБП‑эквайринг: начните со страницы СБП‑эквайринг.