Откуда взялся термин «СБП без эквайринга»
Термин возник в маркетинге как обещание простого приема платежей по QR «без сложных договоров». Однако юридически прием денег от покупателей — это торговая операция, требующая договора с провайдером/банком на прием платежей и выполнения 54‑ФЗ.
Чем P2P отличается от C2B по СБП
- P2P (person‑to‑person): перевод между физлицами. Не подходит для продажи товаров и услуг, нет фискализации, возможны блокировки за коммерческую активность.
- C2B (customer‑to‑business): торговый платеж в пользу бизнеса. Есть назначение, сверка, возвраты и обязательный чек.
Для законной торговли нужен C2B‑сценарий, то есть договор на прием платежей (эквайринг или агентская модель).
Нужен ли договор и касса
Да. Без договора вы рискуете нарушить:
- 54‑ФЗ (отсутствие чеков при безналичной оплате).
- Налоговое законодательство (неверное отражение выручки).
- Антиотмывочные нормы (KYC и мониторинг операций).
Риски и ответственность бизнеса
- Блокировка счетов и карт при массовых P2P‑поступлениях.
- Штрафы за отсутствие чеков.
- Имиджевые потери и сложности с возвратами клиентам.
Допустимые альтернативы и когда они уместны
- Самозанятые: могут принимать СБП с формированием чеков в «Мой налог» для собственной деятельности.
- Маркетплейс/агрегатор: подключает вас как продавца по агентской схеме, берет на себя часть обязанностей.
Как сделать «почти без эквайринга», но законно
- Использовать упрощенные пакеты подключения у провайдера: оферта, онлайн‑регистрация, быстрый KYC.
- Начать со статического QR (минимальная интеграция), затем перейти на динамический.
- Применять ссылочную оплату и готовые плагины — быстро и без доработок ядра.
Выводы и рекомендации
«СБП без эквайринга» — некорректный термин. Правильно и безопасно — заключить договор на C2B‑платежи, настроить кассу и возвраты. Это защищает бизнес и клиентов, дает прозрачную экономику и официальную выручку.